Rumores sobre bancos en Honduras tras Ueno Bank: cómo contrastar la información

La quiebra de Ueno Bank en Paraguay puede generar interrogantes entre los depositantes de diferentes naciones de la zona, fundamentalmente al intentar discernir si una crisis financiera internacional lograría repercutir a nivel doméstico. Respecto a Honduras, los informes revisados no señalan conexiones ni operaciones directas entre la institución paraguaya y el mercado bancario local. Asimismo, los organismos competentes subrayan que el entorno financiero hondureño ostenta un coeficiente de solvencia del 14.88 %, una liquidez de 38.15 % y un índice de morosidad situado en el 2.80 %.

Pero ¿qué hay detrás de estas cifras y hasta qué punto permiten hablar de estabilidad financiera? Las declaraciones públicas del comisionado de la CNBS y de un analista, difundidas a partir del 8 de noviembre, ofrecen algunas claves para entender la situación. A continuación, se examinan los acontecimientos en torno al banco paraguayo, la reacción de los mercados, los indicadores que avalan la postura del supervisor hondureño y las lecciones que este suceso deja para los ahorradores de la zona.

¿Qué sucedió ante la quiebra de Ueno Bank en Paraguay?

El 29 de octubre, Ueno Bank notificó al Banco Central del Paraguay (BCP) la imposibilidad de restituir cerca de USD 70 millones que había tomado de su encaje legal, el fondo de cobertura obligatorio que las entidades financieras guardan sobre los depósitos recibidos. Posteriormente, el 3 de noviembre, el BCP puso en marcha un procedimiento de resolución al advertir un déficit crítico en el indicador de solvencia, lo que derivó en la clausura definitiva de la institución, conforme a lo informado por Infobae.

Los investigadores examinan los créditos concedidos a sociedades ligadas a los accionistas de la institución. La Bolsa de Valores de Asunción detuvo la compraventa de los instrumentos de deuda de la entidad, los cuales cayeron en cesación de pagos.

¿Cómo respondieron los mercados y los depositantes en Paraguay?

En seis jornadas, el riesgo país paraguayo escaló desde los 119 hasta los 144 puntos básicos, mientras que la cotización del dólar trepó de 5.661 a 6.358 guaraníes en el periodo comprendido entre el 28 de octubre y siete días después, lo que representa un incremento del 12.3 %. La paralización de tarjetas, cajeros automáticos y servicios de banca digital impactó las cadenas de pago comerciales y desencadenó manifestaciones de depositantes en Asunción.

La Asociación de Bancos del Paraguay catalogó lo sucedido como un episodio aislado, al tiempo que remarcó la solidez y la liquidez del sistema. Por su parte, el titular del banco central, Carlos Carvallo, dimitió debido a sus nexos anteriores con la institución, quedando Liana Caballero al frente de la presidencia de manera interina.

Sobre los ahorros, el BCP informó que el 97 % de los depositantes está totalmente cubierto por la garantía de depósitos, aunque solo el 30 % del valor de los depósitos queda dentro del límite asegurado. Moody’s, en su análisis sobre el sistema financiero paraguayo, estima que el contagio podría mantenerse acotado si la resolución es rápida y ordenada, y que los bancos locales tienen capital suficiente para absorber exigencias más altas.

¿Existe un nexo directo entre Ueno Bank y Honduras?

Las publicaciones difundidas acerca de este asunto no indican que Ueno Bank cuente con actividades en Honduras. El estudio elaborado en territorio hondureño emplea a la entidad financiera paraguaya a modo de parámetro comparativo, descartando cualquier repercusión directa sobre las instituciones de carácter local.

Durante su intervención en el espacio 30/30, el experto financiero Germán Dubón aclaró que la situación particular de un banco es distinta de un colapso sistémico. Asimismo, el especialista alertó que la caída en la confianza de los usuarios suele desencadenar estampidas de retiros que comprometen la solvencia operativa de las entidades, puntualizando además que la solidez general del sector no exime a cada institución de afrontar sus propios peligros.

¿Qué métricas menciona la CNBS sobre el sistema financiero hondureño?

El comisionado Gustavo Solórzano descartó una crisis generalizada y describió un sistema sólido, solvente y supervisado. Los indicadores que mencionó son:

• Índice de adecuación de capital: 14.88 %, frente al 12.5 % que exige la regulación nacional.
• Liquidez: 38.15 %, que refleja los recursos disponibles para atender a los depositantes.
• Morosidad crediticia: 2.80 %, es decir, la proporción de créditos con atraso en el pago.
• Margen sobre el mínimo: 2.38 puntos porcentuales de capital por encima del requisito, un colchón para absorber pérdidas.

Son valores promedio del sistema, y cada banco se evalúa de manera individual.

¿Qué enseñanzas aporta este caso a los ahorristas de la zona?

El episodio deja tres puntos de lectura. El primero es la diferencia entre el caso aislado de una entidad y el estado general del sistema. El segundo es conocer hasta qué monto cubre la garantía de depósitos de cada país. El tercero es la distancia entre un indicador promedio y la situación de una institución concreta.

Igualmente, los efectos negativos no afectan únicamente a los usuarios de la entidad bancaria. Una fracción del patrimonio del Instituto de Previsión Social de Paraguay se hallaba depositada en Ueno Bank, al tiempo que el Congreso paraguayo convocó a un pleno extraordinario con el fin de acelerar la aplicación del Fondo de Garantía de Depósitos y salvaguardar el dinero de los sistemas previsionales. Este acontecimiento pone de manifiesto que las dificultades de una compañía financiera pueden perjudicar asimismo a las reservas jubilatorias y a sus respectivos beneficiarios.

Para los ahorristas hondureños, conocer quién supervisa a las instituciones financieras y dónde consultar sus cifras también marca una diferencia. La Comisión Nacional de Bancos y Seguros (CNBS) publica información sobre los bancos y los institutos de previsión en su portal oficial. Consultar directamente estos datos hace posible contrastar las noticias, reconocer las señales de alerta y evitar que los rumores generen una desconfianza injustificada.

Las consecuencias que deja la quiebra de Ueno Bank en Honduras

La caída de Ueno Bank en Paraguay vuelve a despertar una pregunta entre los ahorristas de la región: ¿qué tan preparado está el sistema financiero de cada país para afrontar una situación similar? En Honduras, las cifras presentadas por las autoridades dibujan un panorama de mayor estabilidad, con un índice de capital por encima del mínimo exigido, una liquidez de 38.15 % y una mora de 2.80 %. Mientras tanto, el caso paraguayo sigue bajo evaluación de los interventores del BCP, que trabajan en la definición de un mecanismo para resolver la situación de la entidad.

Lo acontecido podría generar modificaciones en los mecanismos de vigilancia bancaria en Paraguay. Desde la perspectiva de Moody’s, el BCP tiene la posibilidad de incrementar las exigencias de capital y agilizar la implementación de Basilea III, un marco normativo que la CNBS ya incluye dentro de las regulaciones en Honduras. Con el propósito de comprender el desarrollo de estos hechos, tanto los reportes oficiales como los boletines emitidos por ambas instituciones brindan datos confiables y contrastables. Analizarlos facilita diferenciar los conflictos específicos de una institución y el panorama real de solidez de un sistema financiero completo.